住宅ローンの支払いが続けられない、しかし住みなれた自宅を手放したくない、と苦慮している人がいます。
住宅ローンを延滞しても、そのまま住み続ける方法がないわけではありません。実際に、それを実現ししている人もいます。ただし、留意しておかなければならないのは、そこにはハードルがあることです。
親子で売買する方法があります。
この場合、売買を債権者である担保権者が承認してくれるか、売買する資金をどうするか、という問題があります。
前者については、売却価格が競売の落札価格を下回らない限り、まず問題になりません。債権回収上、債権者に売却に反対する特段の理由がないからです。
後者は問題です。銀行は原則として親子間売買に住宅ローンの利用を認めないからです。利用できる銀行は限られています。
ノンバンクなら、担保力があれば親子かどうかは問題にしませんが、金利や手数料が高くなりますから長期のローンでは難しいでしょう。
知人や親戚などに売却して賃借りし、後で買い戻す方法もあります。
この場合も資金が問題になります。協力したい気持ちはあっても、ローンを組んでまでという人はいないのが現実です。
不動産業者に買い上げてもらい、買い戻す方法もあります。
この場合は、住宅ローンの問題はありませんが、問題は売買価格です。
リースバックという方法があります。
投資家などに自宅を買い上げてもらって賃借りし、後で買い戻すという方法です。これならローンの返済も、引っ越しをする必要もありません。
しかし、リースバックは投資が目的ですから、リース料が住宅ローンの支払い額を超えてしまうケースがほとんどです。
この他にも、敢えて自宅を競売にして協力者に落札してもらうとか、民事再生法の特則を使って自宅を残すなどの方法があります。
しかし、落札物件で住宅ローンを利用できる銀行は少ないですし、また特則を使うには住宅ローンの返済を継続することが条件になります。
このようにを延滞しても、そのまま住み続けられる方法はありますが、ハードルがあり容易ではありません。
それでも敢えてとなると、経済的にも精神的にも無理が避けられないでしょう。それに、仮に自宅を残したとしても、長くは続かないということになっては頑張った意味がありません。
ここは延滞に至った理由は別にして、住宅ローンの残債を減らし、生活再建を優先させることが重要ではないでしょうか。考えはいろいろあるとは思いますが、これは任意売却に関わってきた私の考えです。
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