ここでは専任担当者がこれまでにサポートした事例の一部を紹介します。
銀行からサービサー(債権回収会社)に譲渡された住宅ローン債権を減額し、残債を分割返済にした事例です。
サービサーの提示案は、ローン残5970万円の物件を4000万円で買い取る。残元金は300万円とし毎月1万円を5年間支払い、残りの240万円は最終月に一括で支払う。と言うものでした。
しかし300万円には応じられんません。そこで更に交渉を重ねた結果、次の条件で合意になりました。
残元金は100万円として毎月2千円を5年間支払い、残る88万円は最終月に一括で支払う。ただし最終月の支払いについては債務者の申し出に誠実に対応する。
保証会社の保証のない住宅ローン債権は、最後はサービサーに譲渡されますがご心配には及びません。この事例のように残債務は生活に支障のない程度の分割支払額に抑えることができます。
詳しくはこちら コラム「任意売却の残債務」
家屋所有者の長男が住宅ローンを延滞して競売開始になりましたが、敷地の所有者は父親でローンの物上保証人でもありました。その競売を親子間売買で取下げたのがこの事例です。
父親には土地を手放せない事情があり、競売の取下げを債権者と交渉していました。しかし交渉は進展せず競売開始期日の3カ月前になって、取下げを依頼してきました。
父親と長男それに長女の3人で話し合った結果、長女が物件の買受人になり資金は父親が出すことになりました。
後は債権者の売却の同意をえることですが、こちらの対応はそれほど難しくはありません。
落札価格を上回る売買価格であれば、債権者に同意できない特段の理由がないからです。裁判所の評価書と業者の査定額を踏まえた「売却代金の配分表」を作成し、債権者の同意を取付けることができました。
住宅ローンを延滞しても自宅に住み続けられる方法があります。親子間の売買はその一つです。ただこの場合、銀行が住宅ローンの利用を認めないため資金の調達がハードルになります。
詳しくはこちら コラム「延滞しても自宅に住み続ける方法」
相談者は、住宅ローンを含め全ての債務をリセットして事業再建をめざしていました。しかし細霧整理に必要な資金がありません。そこで任意売却を先行させたのががこの事例です。
自己破産をすると、原則として借金は全てなくなるため、生活再建がしやすくなりますが、問題は自己破産するにも、裁判所の手続き費用や代理人の報酬、引っ越し料など、かなりの費用がかかることです。
しかし、こうした費用は任意売却を先行させることで解決が可能になります。というのも、任意売却で裁判所の費用や代理人の報酬などが大幅に抑えられ、引っ越し費用なども債権者が負担してくれるからです。
任意売却でローンがが残っても債務整理をする必要はまずありません。しかし多額の債務を抱える事業者には、債務を全てリセットすることが再起の近道になります。
ただ問題は自己破産をするにも費用がかかることです。しかし、費用の問題は、任意売却で解決が可能になります。その場合、重要なことは任意売却を債務整理の前にすることです。
詳しくはこちら 任意売却のQ&A「自己破産前に任意売却するメリットはありますか」
ウイングホームでは、毎週土曜日、任意売却の個別相談会を開催しています。
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